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Ley Decreto Decisión Resolución Disposición Acordada. Número Norma. Jurisdicción Elija uno Nacional Provincial -- Buenos Aires -- Catamarca --Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Salta -- Santa Fe -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Internacional.

Estado de vigencia Elija uno Vigente, de alcance general Individual, Solo Modificatoria o Sin Eficacia Vetada Derogada No vigente, abrogada implícitamente No vigente, ley caduca Refundida, ley caduca.

Estado de vigencia Elija uno Vigente, de alcance general Individual, Solo Modificatoria o Sin Eficacia Derogada. Tema CATEGORY doctrina de la arbitrariedad. Texto en la Norma. Jurisdicción Elija uno Todas Nacional Federal -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Santa Cruz -- Santa Fe -- Salta -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Provincial -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Salta -- Santa Fe -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Extranjera Internacional.

Jurisdicción Elija uno Nacional Federal -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Santa Cruz -- Santa Fe -- Salta -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Provincial -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Salta -- Santa Fe -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Extranjera Internacional.

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Descuento en Crédito - Los puntos también se denominan puntos de descuento. Los puntos reducen su tasa de interés, a cambio de pagar más al cierre. Los créditos del Crédito - $ USD al 25% (Descuento - Ahora al 20%) Monto acumulable en tu crédito para Compras. Ejemplo: Si deseas acumular un crédito de $1, El contrato de descuento permite al cliente anticipar el cobro de sus créditos y a la entidad descontante conceder crédito manteniendo su solvencia y liquidez Ejemplo: Si deseas acumular un crédito de $1,, selecciones en cantidad el número 2 ($ x 2 = $1, en Monedero o su equivalente con el 20%(Descuento)

Las entidades bancarias en muchas ocasiones aprovechan su situación dominante frente al usuario o las empresas a la hora de la firma del descuento bancario. En Agaz abogados somos los mejores en Derecho Bancario, debido a nuestra gran experiencia en estos casos.

Contamos con abogados especialistas en este producto financiero en Madrid, Granada y Almería que personalizarán su caso con el objetivo de conseguir el mayor beneficio para nuestro cliente. Puede definirse el descuento bancario como aquella operación bancaria por la que una entidad bancaria, descontante, una vez deducidos los intereses correspondientes, anticipa al cliente, descontario, el importe de un crédito no vencido que éste ostenta frente a un tercero.

El descuento bancario supone, a su vez, la cesión del crédito descontado a la entidad bancaria que, en su condición de cesionaria, puede reclamarlo legítimamente del tercero a su vencimiento.

Si el pago por parte del descontario no se realiza dentro del plazo establecido en el contrato bancario, el descontante le exigirá al deudor el activo financiero más una comisión. Este instrumento permite a los empresarios obtener una liquidez inmediata , ya que es un instrumento de financiación bancaria a corto plazo, a costa del intercambio de un activo financiero por un activo monetario.

El objeto de la operación puede ser cualquier crédito no vencido, que el cliente descontario ostente frente a un tercero. Normalmente, ese derecho estará incorporado a un documento cambiario, letra o pagare, aunque nada impide el descuento o anticipo sobre títulos no cambiarios, certificaciones administrativas de obras.

El descuento cambiario se divide a su vez en descuento comercial y descuento financiero. En el descuento comercial existen dos modalidades que son el descuento comercial simple y la línea de descuento:.

La diferencia más notoria entre estos dos tipos de descuentos bancarios es que el descuento financiero tiene el fin de que el cliente obtenga crédito, y en el descuento comercial se utiliza con el objetivo de crear un crédito comercial que las compañías proporcionan a sus clientes en operaciones de compraventa.

Por otra parte, el descuento bancario puede realizarse como operación aislada o integrarse dentro de una línea de descuento, así llamada porque el banco se compromete a admitir, hasta una cifra máxima, la negociación de los efectos que le sean presentados por su cliente.

En este caso, el beneficio económico del banco procederá de los intereses aplicados. El descuento comercial tiene varias ventajas e inconvenientes, tanto para la entidad bancaria como para la empresa que lo solicita. Las principales ventajas e inconvenientes tanto para las entidades bancarias como para las empresas que solicitan el descuento comercial son las siguientes:.

Si usted ha sufrido un abuso por parte de las entidades financieras a la hora de contratar un descuento bancario , no dude en contactar con nuestros abogados especializados en Derecho Bancario. En Agaz abogados ofrecemos un servicio personalizado en Madrid, Granada y Almería, ya que cada caso necesita una atención diferenciada para conseguir el mayor beneficio para usted.

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Tiene derecho a acceder, rectificar y suprimir sus datos y otros derechos explicados en la política de privacidad. madrid agaz. agaz agaz. Descuento financiero : en este tipo de descuento bancario la entidad bancaria le concede un préstamo a un individuo, en el que este se documenta como una letra de cambio.

La entidad financiera le entrega al cliente el montante que queda después de haber descontado al nominal los intereses firmados en el contrato, la comisión de apertura, el timbre de la letra de cambio y los gastos derivados de la operación.

Este tipo de operaciones en la mayoría de los casos se certifican ante un corredor de comercio, en el que la entidad bancaria se refleja como el librador y el cliente como librado, haciéndose cargo este último de la deuda que tendrá que pagar antes del vencimiento.

Descuento comercial : este descuento bancario se da en operaciones mercantiles. En este artículo se detectó el siguiente problema. Control de autoridades Proyectos Wikimedia Datos: Q Identificadores BNF : data LCCN : sh NLI : Datos: Q Categoría : Interés. Categorías ocultas: Wikipedia:Artículos que necesitan referencias Wikipedia:Referenciar aún sin clasificar Wikipedia:Artículos con identificadores BNF Wikipedia:Artículos con identificadores LCCN.

Activar o desactivar el límite de anchura del contenido. Este aviso fue puesto el 7 de septiembre de Proyectos Wikimedia Datos: Q Identificadores BNF : data LCCN : sh NLI :

Descuento en Crédito - Los puntos también se denominan puntos de descuento. Los puntos reducen su tasa de interés, a cambio de pagar más al cierre. Los créditos del Crédito - $ USD al 25% (Descuento - Ahora al 20%) Monto acumulable en tu crédito para Compras. Ejemplo: Si deseas acumular un crédito de $1, El contrato de descuento permite al cliente anticipar el cobro de sus créditos y a la entidad descontante conceder crédito manteniendo su solvencia y liquidez Ejemplo: Si deseas acumular un crédito de $1,, selecciones en cantidad el número 2 ($ x 2 = $1, en Monedero o su equivalente con el 20%(Descuento)

Texto en la Norma. Jurisdicción Elija uno Todas Nacional Federal -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Santa Cruz -- Santa Fe -- Salta -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Provincial -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Salta -- Santa Fe -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Extranjera Internacional.

Jurisdicción Elija uno Nacional Federal -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Santa Cruz -- Santa Fe -- Salta -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Provincial -- Buenos Aires -- Catamarca -- Ciudad Autónoma de Buenos Aires -- Chaco -- Chubut -- Corrientes -- Córdoba -- Entre Ríos -- Formosa -- Jujuy -- La Pampa -- La Rioja -- Mendoza -- Misiones -- Neuquén -- Río Negro -- Salta -- Santa Fe -- San Juan -- San Luis -- Santa Cruz -- Santiago del Estero -- Tierra del Fuego -- Tucumán Extranjera Internacional.

Organismo PTN INADI MPF AAIP. Texto del Dictamen. Texto en el artículo. Consultar en Ediciones Digitales Biblioteca Digital. Tipo de documento Todos Libro Revistas. Autor Ejecutando la búsqueda CATEGORY doctrina de la arbitrariedad. Este contrato se realiza entre el cliente y un tercero, el pago se realiza en la mayoría de los casos mediante un pagaré.

Este pagaré es transmisible por endoso y el acreedor, es decir el librador, puede traspasar la deuda que tiene con el deudor, librador, a una entidad bancaria, el tenedor, que se encargaría de descontar el nominal del pagaré, adelantar el montante al librador y reclamándolo antes de la fecha de vencimiento del contrato.

En el descuento comercial existen dos modalidades que son el descuento comercial simple y la línea de descuento: Descuento comercial simple: también se conoce como descuento bancario simple o descuento comercial circunstancial.

Este descuento comercial se compone de varios pagarés que se negocian con la entidad bancaria de forma individual. Línea de descuento: la entidad bancaria analiza la situación de riesgo de la empresa y fija un máximo de efectos a descontar que se van renovando periódicamente.

Es una operación entre el banco y el cliente permanente y repetitiva. Las principales ventajas e inconvenientes tanto para las entidades bancarias como para las empresas que solicitan el descuento comercial son las siguientes: Ventajas para la entidad bancaria: La principal ventaja de este producto financiero es que el riesgo de que el banco sufra un impago es ínfimo , ya que, mediante la Ley Cambiaria, el tenedor del efecto puede proceder en contra del librado y el librador, en caso de que estos no hayan abonado el pago antes del vencimiento La entidad bancaria cobra por adelantado tanto los intereses como los gastos de la operación del descuento comercial.

La rentabilidad que consigue el tenedor es por el préstamo del dinero es muy alta. Desventajas para la entidad bancaria: No existe un gran inconveniente con este tipo de descuento bancario para las entidades financieras, ya que lo único que debe hacer el banco es un análisis de cada caso y aceptar o denegar la operación.

Ventajas para las empresas: Las empresas con el descuento comercial consiguen una forma de financiación rápida y sencilla. En su día a día las compañías suelen utilizar este tipo de descuento bancario con asiduidad, ya que el procedimiento es sencillo de gestionar. El traspaso de este efecto comercial consume pocas garantías.

Desventajas para las empresas: Cuando las empresas tienen en cuenta todos los gastos y comisiones del descuento comercial y calcula la tasa anual se da cuenta que es una forma de financiación costosa. Este producto bancario no es flexible , una vez que la empresa decide efectuarlo y si esta consigue en el periodo en el que este descuento está vigente liquidez suficiente, y por lo tanto ya no lo necesita, no puede retroceder los gastos e intereses pagados por el descuento comercial.

Nosotros te llamamos. Acepto la política de privacidad. Autorizo expresamente el envío y recepción de comunicaciones comerciales electrónicas por cualquier medio de Agaz.

Puedes visitarnos en las siguientes sedes:. El objeto del descuento debe ser un crédito pecuniario. Sólo así es posible que cumpla su función económica. Se requiere la determinación del nominal del crédito para que se pueda calcular el importe del descuento.

El objeto del descuento debe ser un crédito frente a tercero y así permitir que una persona pueda disponer inmediatamente de las sumas de dinero que le deben sus acreedores. El librador de una letra de cambio no aceptada, y que no incorpora otras firmas cambiarias, no puede pretender su descuento. Sólo se pueden descontar créditos frente a terceros y, en ese caso, si la letra no incorpora otras firmas de responsabilidad no existiría en el momento de anticipar la suma la cesión de tal crédito.

Esas letras no incorporan un crédito frente a tercero. La obligación de reembolso del descontatario puede estar afianzada. Pero ese afianzamiento no justifica el descuento cuando falte la cesión de un crédito frente a tercero.

El librador de una letra no aceptada no puede pretender obtener un anticipo mediante el descuento de la letra en una entidad de crédito aunque esté afianzada su obligación de reembolso en contra, STS VII El objeto del descuento tiene que ser un crédito todavía no vencido, sometido a un plazo de vencimiento.

El crédito descontable tiene que poseer una fecha de vencimiento futura y determinada. En el régimen vigente no se requiere una segunda firma de responsabilidad. Si bien la banca está interesada en añadir la solvencia que supone la existencia de las firmas recogidas en las letras que descuenta.

La segunda firma puede ser la de otra entidad financiera que desee reforzar el crédito del cliente. El sistema de la ley admite el endoso de letras de cambio posterior a su vencimiento y la jurisprudencia llega a admitir que dicha operación tenga lugar en un contrato de descuento STS III Por su objeto, la jurisprudencia distingue entre el descuento cambiario y el simplemente bancario, según el crédito descontado esté incorporado a un título cambiario o a otro documento mercantil STS IX Aunque cualquier crédito no vencido puede ser objeto de descuento, las entidades de crédito normalmente descuentan créditos cartulares, incorporados en títulos, ya sean letras de cambio, cheques, pagarés u otros títulos de crédito.

Se admite el descuento de cheques aunque sean títulos a la vista STS 1-I Los títulos-valores impropios en cuanto incorporen un crédito son susceptibles de descuento STS III Se pueden descontar facturas, órdenes de entrega y cualquier otro documento de crédito aceptado.

Tienen en común que se trata de anticipar al cliente el importe de un crédito no vencido. Los arts. La jurisprudencia ha ofrecido en ocasiones un noción amplia de descuento como aquel negocio jurídico por virtud del cual el poseedor de un crédito ordinario o de un titulo-valor lo transfiere por cualquiera de los medios que el Derecho permite a una persona natural o jurídica, generalmente un banco, para que le anticipe su importe con ciertas deducciones o descuentos, de donde toma su nombre, con independencia del contrato subyacente del que surgieron los efectos descontados STS V En relación con las libranzas, dice el Tribunal Supremo que se trata de títulos valores impropios, que en cuanto incorporan un crédito son susceptibles de descuento bancario al igual que las letras de cambio Sent.

Por la finalidad económica perseguida en la operación, el descuento puede ser comercial, financiero o de efectos de complacencia. La doctrina admite el descuento de las letras de favor o de complacencia siempre que la entidad descontante sea informada de su naturaleza. Lo que no es admisible es el engaño y pretender el descuento de efectos de colusión , cuya definición dejó recogida SAINZ DE ANDINO en el art.

El descuento puede nacer vinculado a otro contrato, como sucede en la apertura de crédito de descuento, o constituir el acto de ejecución de otro contrato financiero, como ocurre con el descuento de créditos documentarios. El descuento puede ser operación por operación, letra por letra, o en el marco de una apertura de crédito de descuento.

En este último caso hay un contrato de apertura de crédito que puede dar lugar a concretos contratos de descuento realizados bajo las condiciones y límites recogidos en el contrato marco. El descuento puede ser el acto de ejecución de un crédito documentario.

En el descuento de letras documentadas, la entidad de crédito descuenta las letras de cambio contra recibo de los documentos relativos al contrato de compraventa que vincula al cliente descontatario como vendedor con el deudor cedido como comprador. En esta clase de descuento, la entidad de crédito no penetra en el contrato de compraventa ni adquiere el dominio de las mercancías vendidas mediante los títulos que las representan.

Su función se limita a cumplir el mandato de entrega recibido del vendedor STS IV La entidad de crédito actúa como comisionista y goza en relación con el importe de la comisión y gastos efectuados del derecho de retención y del derecho a ser pagado con el importe de las mercancías vendidas con preferencia a todos los acreedores art.

La perfección del contrato exige la entrega de la suma anticipo y la transmisión del título cesión de crédito. Es un contrato no solemne STS IV Hay un único negocio que se perfecciona con la entrega del anticipo y la correlativa cesión del crédito salvo buen fin en contra, STS VI, que contempla en el descuento dos mecanismos jurídicos, uno principal, el anticipo, y otro secundario, la cesión del crédito.

La entidad de crédito es libre de descontar. Salvo el precedente del Banco de Cádiz en la etapa de la pluralidad de bancos de emisión, que debía descontar forzosamente los efectos que cumpliesen los requisitos fijados por los estatutos, siempre se ha respetado la libertad del banquero para descontar o no los efectos que le presentan sus clientes.

El anticipo hecho por la entidad de crédito al cliente del importe del crédito, menos los intereses por el tiempo que falta para su vencimiento, constituye uno de los elementos esenciales del contrato de descuento STS VI El pago de intereses se realiza anticipadamente por el mecanismo propio de la operación de descuento.

El tipo de descuento es libre. Lo fija la entidad de crédito libremente, como los demás tipos de interés. Existe el deber profesional de anunciar el tipo de descuento preferencial. El descontatario negocia y decide la entidad en la que va a descontar sus efectos valorando los tipos de descuento ofrecidos.

La entrega del anticipo suele realizarse mediante abono en la cuenta corriente del cliente descontatario véase STS I El abono del anticipo en la cuenta corriente del descontatario puede servir de medio de prueba de la existencia de contrato de descuento ante casos en que el cliente alegue haber entregado la letra de cambio en comisión de cobranza.

El abono prueba que la banca no es un simple endosatario en comisión de cobranza, sino un adquirente oneroso del efecto cambiario STS III El abono en la cuenta corriente de un tercero sin autorización del descontatario determina la inexistencia del descuento por faltar el anticipo, uno de los elementos esenciales del contrato STS VI Sin embargo, cuando el abono en la cuenta del tercero se realiza con autorización del descontatario la operación puede reunir los elementos del descuento.

El tercero puede ser el obligado al pago como es frecuente que suceda en el descuento financiero STS 3-II La cesión a la entidad descontante del crédito que se descuenta, con transmisión de la propiedad del título que lo incorpora, es otro de los elementos esenciales del contrato de descuento STS XII La cesión del crédito se rige por las normas aplicables a la naturaleza del crédito descontado.

La transmisión del crédito requiere cumplir las exigencias de forma derivadas de la naturaleza del crédito. Si se trata de un crédito cambiario la cesión adopta la forma de endoso. Es frecuente que el descontatario sea librador de la letra de cambio y la transmita al banco como tomador.

También puede ser endosatario de la letra y que la transmita a la entidad de crédito mediante endoso. La entidad descontante debe examinar el título que se descuenta.

Hay un deber de diligencia que puede llevar a la entidad descontante a pedir la conformidad de los cheques que se descuentan STS 1-II El negocio de descuento de letras de cambio instrumentado a través del endoso convierte a la entidad de crédito descontante en titular pleno de la letra y del crédito a ella incorporado SSTS III La cesión de la letra en el negocio de descuento no transmite el crédito causal basado en la provisión de fondos.

La cesión de la provisión no es inherente al endoso propio de cualquier descuento cambiario, pues requiere la notificación propia de la cesión ordinaria como recoge el art.

Los créditos al portador se transmiten mediante la traditio. La entrega del título transmite la propiedad sobre el mismo. Los créditos no endosables ni al portador se transmiten sin necesidad de consentimiento del deudor, bastando con poner en su conocimiento la transferencia.

Estas cesiones se rigen por lo dispuesto en los arts. Son casos de auténtica novación en los que la entidad de crédito se subroga en los derechos del cedente frente al deudor STS IX La obligación sigue teniendo las mismas limitaciones que tenía con anterioridad a la cesión y el deudor puede oponer frente a la entidad de crédito las mismas excepciones que tenía frente al cedente.

El descuento tiene como característica la condición de ser siempre concertado salvo buen fin, es decir, que si el deudor cedido no paga, viene obligado el cedente a realizar el pago, sujeto pasivo de la acción de reembolso que corresponde al descontante en virtud del contrato de descuento STS VI, entre otras muchas.

Es un supuesto de dación para pago STS III El crédito descontado se cede pro solvendo y no pro soluto STS 5-II El crédito de que se trata es cedido no en pago de la deuda dimanante del préstamo, sino para pago de la misma.

El cedente del crédito es deudor frente a la banca, a pesar de la cesión del crédito. Mediante el pago del crédito por el deudor cedido se extingue la deuda del cedente frente al cesionario.

En el contrato de descuento la entidad de crédito no asume obligaciones, pero está sometida a un deber de diligencia STS XI , cuya naturaleza jurídica es la de carga STS 1-IV Hay un deber de diligencia que recae sobre la entidad de crédito y una sanción a la entidad que omite el deber y deja perjudicarse el documento mercantil.

Hay un deber o carga de diligencia en la gestión del crédito cedido, por cuanto se trata de un supuesto de dación para pago al que se aplica por analogía lo dispuesto en el párrafo segundo del art. Hay cierta analogía entre el descuento y el supuesto de entrega de efectivos del art.

La diferencia estriba en que el art. El perjuicio del crédito es imputable a la entidad descontante cuando haya omitido la realización de los actos conservativos del crédito. Pero en el contrato de descuento la carga de la entidad descontante es más intensa que la que deriva de la aplicación del art.

El descontatario debe recibir de la entidad descontante un crédito no perjudicado que le proporcione las acciones derivadas del título. Si la letra se perjudica antes de la devolución al descontatario, incluso por causas no directamente imputables a la entidad descontante, también se produce la pérdida de la acción de reembolso frente al descontatario.

El perjuicio de la letra por defectos en la notificación del protesto, imputable a la negligencia del notario, debe ser soportado por la entidad descontante STS III También deberá soportar el perjuicio derivado de la actuación negligente de la entidad domiciliataria de la letra que dejó de extender la declaración equivalente al protesto.

En estos casos, el descontante podrá repetir frente al causante directo del perjuicio. Tratándose de un descuento cambiario, el deber de diligencia es el que impone la Ley Cambiaria y del Cheque al tenedor de una letra de cambio para evitar que ésta se perjudique. La banca asume la obligación fundamental de diligente gestión, teniendo que presentar al cobro la letra con la debida oportunidad y levantando, en su caso, el protesto por falta de pago STS II La presentación al pago debe realizarse en el lugar designado en el documento y en la fecha de su vencimiento.

La entidad descontante deberá presentar la letra al pago en el día de su vencimiento o en los dos días hábiles siguientes y, siendo necesario, levantar el protesto o hacer la declaración equivalente por falta de pago.

El perjuicio de la letra supone la pérdida de las acciones cambiarias contra el librador, los endosantes y sus respectivos avalistas art. La entidad de crédito sólo puede reclamar al cliente la restitución después de haber intentado sin éxito el cobro de la letra que recibió para que fuese cobrada.

La presentación de la letra al deudor cambiario y el requerimiento de pago son, por tanto, actos que la entidad de crédito realiza en su propio interés y por ello no constituyen obligación, sino carga suya. Esta carga no incluye la previsibilidad de la situación de insolvencia del deudor cedido. La entidad descontante debe hacer levantar el protesto u obtener la declaración sustitutiva de la letra que evite el perjuicio de la letra.

La renuncia al protesto no libera a la entidad de crédito de presentar la letra al cobro, correspondiendo a dicha entidad la prueba de haberlo hecho, ya que es quien tiene la facilidad para acreditarlo STS 3-IV En caso de contienda judicial, le corresponde a la entidad de crédito descontante probar la presentación al pago de la letra de cambio.

La entidad de crédito debe comunicar inmediatamente al cliente descontatario el impago por el obligado y proceder a devolver el título al cliente descontatario. La asociación profesional de la banca recomienda que la comunicación se haga en el plazo de ocho días. Esta comunicación puede hacerse en cualquier forma, incluso por la simple devolución del título, pero deberá probar que ha dado la comunicación en el plazo señalado.

La entidad de crédito descontante tiene el deber, una vez producido el impago de la letra de cambio descontada, de devolver ésta al descontatario con la misma eficacia jurídica que tenían cuando le fueron entregadas en el negocio de descuento STS IV La no restitución de las letras al descontatario constituye «notoria y abusiva mala práctica bancaria» STS IV El perjuicio, aunque sea parcial, determina la pérdida para la entidad descontante de la acción causal.

La devolución del título permite al deudor ejercitar las acciones de regreso que le asisten STS XII